Levensverzekering in een nalatenschap

Soms kom je in een nalatenschap een sommenverzekering tegen, bijvoorbeeld een levensverzekering. De begunstiging bij een levensverzekering wordt vaak gezien als een gift. Een dergelijke gift wordt dan weer gezien als een quasi legaat (een bevoordeling die werkt als iemand overleden is). Als er bij een vereffening onvoldoende middelen zijn om sommige schulden van de nalatenschap te betalen en er levensverzekeringen zijn, dan kan de benoeming van een vereffenaar aangewezen zijn.

Onze gespecialiseerde advocaat erfrecht kan u juridisch advies geven als u te maken krijgt met levensverzekeringen in een nalatenschap. Ook kan hij u als vereffenaar of begunstigde bij een sommenverzekering bijstaan bij erfrechtelijke discussies over legaten, quasi-legaten en giften.

Wat kan de vereffenaar met begunstigingen ten koste van schuldeisers van de nalatenschap?

Een door de rechter benoemde vereffenaar kan begunstigingen, zoals legaten en quasi legaten die zijn uitgekeerd, terugvorderen als dat nodig is om bepaalde schulden van de nalatenschap te voldoen. Die schulden zijn bijvoorbeeld de schulden uit overeenkomsten tussen de erflater en een derde die ook na het overlijden blijven voortbestaan. Een andere categorie is betalingen die de erfgenamen aan legitimarissen die een beroep hebben gedaan op hun legitieme portie moeten voldoen. Dit speelt bijvoorbeeld bij een onterving, maar ook als een erfgenaam een aanvullend beroep doet op zijn legitieme portie.

Binnen welke termijn kan de vereffenaar terugvorderen?

Het door de vereffenaar terugvorderen van begunstigingen zoals bijvoorbeeld uitkeringen uit een levensverzekering is in tijd beperkt. De vereffenaar dient de begunstiging terug te vorderen binnen drie jaar nadat de begunstiging heeft plaatsgevonden.

Quasi legaat toch geen gift

Gelden die worden uitgekeerd uit een levensverzekering worden vaak aangemerkt als een gift. Als de begunstiging plaatsvindt ter nakoming van een natuurlijke verbintenis, dan wordt aangenomen dat het verminderen van de quasi legaat onredelijk is vanwege het verzorgingskarakter van de levensverzekering.
In de praktijk wordt regelmatig gesteggeld over de vraag of de uitkering aan de begunstigden een verzorgingskarakter heeft. Dit ook omdat het verzorgingskarakter ook kan blijken uit het feit dat begunstiging nodig is teneinde ervoor te zorgen dat de begunstigden in hun levensonderhoud kunnen voorzien.

Heeft u vragen over de benoeming van een vereffenaar ter vermindering van legaten of quasi legaten of wilt u juridisch advies of juridische bijstand in een geschil over sommenverzekeringen in een nalatenschap, neem dan contact op met onze gespecialiseerde advocaat erfrecht om een en ander op ons advocatenkantoor te Breda te bespreken.